中国有多少人存款超过50万?

3月31日,国务院正式发布《存款保险条例》,该条例自2015年5月1日起施行。根据条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付;超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。

50万元最高偿付限额是怎么来的?媒体解释说是中国人民银行会同有关方面根据我国的存款规模、结构等因素,并考虑我国居民储蓄意愿较强、储蓄存款承担一定社会保障功能的实际情况,经反复测算后提出来的,这一数字约为2013年我国人均GDP的12倍,高于世界多数国家的保障水平,并且能够为99.63%的存款人提供全额保护。

按照央行的权威说法,中国99.63%的人存款不超过50万元,如果你的存款超过了50万元,那么恭喜你,你是属于不到0.5%的富人之列。央行的数据是否准确暂且不说,但各种数据显示:中国的顶级富豪不过几百万人!他们掌握着庞大且惊人的财富,也加剧了中国的贫富差距。

国际货币基金组织最新的研究报告称,贫富差距不断扩大使中国成为“全球收入最不平等的国家之一”。报告作者Serhan Cevik和Carolina Correa-Caro写道,中国经济发展的大部分成果主要被富人所获得。

尽管人均收入在增长、日支出低于1.25美元的贫困人口锐减,收入不平等却在急剧扩大,两位经济学家称。中国收入最高的20%人群占据总收入的将近一半,而最贫穷的20%人群占总收入不足5%。两位经济学家指出:“中国贫富差距的扩大主要反映了富人收入增长更快,而非穷人生活水平趋于停滞。”据估算,中国大约有240万百万美元家庭,在全世界仅次于美国。

这些结论跟去年北京大学中国社会科学调查中心发布的《中国民生发展报告2014》基本一致。这份报告指出,中国的财产不平等程度在迅速升高:1995年我国财产的基尼系数为0.45,2002年为0.55,2012年我国家庭净财产的基尼系数达到0.73,顶端1%的家庭占有全国三分之一以上的财产,底端25%的家庭拥有财产总量仅在1%左右。

中国经济经过三十多年的高速发展,现在成为世界上贫富悬殊最严重的国家(不是之一),这个结果难免让人沮丧。从2002年到2012年中国财政收入年均增长20%以上,而国民收入年均仅增长13%。在同一时期,美国的财政收入年均增长1.86%,美国国民收入年均增长3.95%;韩国财政收入年均增长6.6%,而国民收入年均增长6.4%。

一个国家的基尼系数是判断收入分配是否公平的重要指标,国际上通常把0.4作为贫富差距的警戒线,大于这一数值容易出现社会动荡。据世界银行的数据,上世纪60年代,中国基尼系数为0.17到0.18,上世纪80年代为0.21到0.27,从2000年开始,中国基尼系数就越过0.4的警戒线,并逐年上升。

主要发达国家的基尼指数在0.24到0.36之间,美国2007年为0.45,2013年为0.42。目前全球基尼系数最高的地方是非洲的纳米比亚(0.70).2001年以后香港达到0.525,2006年高达0.533,2012年更高达0.537,香港成为已发达国家中贫富悬殊最严重的地区;即使把发展中国家包括在内,香港和新加坡的贫富悬殊也十分严重,仅次于萨尔瓦多、哥伦比亚、智利、危地马拉、巴西、南非以及一系列非洲国家而排名倒数18位,台湾2010年官方的基尼系数为0.342,2013年学者计算为0.36;日本、韩国、欧洲等民主国家的基尼系数均低于0.4。

国际上常用基尼系数定量测定社会居民收入分配的差异程度。认为基尼系数低于0.2表示收入过于公平;而0.4是社会分配不平均的警戒线,故基尼系数应保持在0.2--0.4之间,低于0.2社会动力不足;高于0.4,社会不安定。中国改革开放前的基尼系数为0.16(是绝对平均主义造成的),2007时已经超过警戒线0.4达到了0.48,但目前基尼系数已经超过了0.7。由于部分群体隐性福利和灰色收入甚至腐败泛滥,中国实际收入差距比这个数据还要高得多。

近年来,除了房土地、矿产资源、资本市场制造富豪之外,众所周知的“灰色收入”和“黑色收入”,更使得中国富豪人数庞杂社会财富底数不清。熟稔政府公共投资的都很清楚,大凡政府操刀的重大基础设施项目包括各类形象工程,其腐败寻租成本一般都在20%以上。自2009年世界金融危机以来,中国政府主导的4万亿投资项目和各级政府以及银行配套的20多万亿投资,至少有10万亿通过不同渠道,流入了大大小小的贪官以及各类代理人私囊之中。

贫富差距一直以来都是一个全球性的问题,也是人类社会在发展过程中无法逾越的一道鸿沟。一般情况下贫富差距并不可怕,只有当贫富差距巨大,特别是造成贫富差距的主要原因是来自体制或政策不公,或者是腐败大行其道时,贫富差距才会变得复杂并且伴随着巨大的危险。

从历史的角度看,一个多民族的大国,必须慎重处理国民收入公平分配问题,不能任凭贫富差距无限扩大。中国社会的和谐稳定,也完全取决于政府制定的公共政策,如果中国的发展只是让极少数人暴富,绝大多数人只能维持温饱抑或艰难度日,中国社会将会陷入无休止的动荡之中。
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